什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián)？
洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。
哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢(qián)義務(wù)？
反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類：
1、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
2、二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)實(shí)際工作中還必須堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。
哪些交易將受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)？
中國(guó)人民銀行制定了專門(mén)的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)5萬(wàn)以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的可疑交易并上報(bào)。
常見(jiàn)的洗錢(qián)渠道有哪些？
洗錢(qián)渠道主要有：
1、現(xiàn)金走私；
2、將大額現(xiàn)金分散存入銀行；
3、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；
4、購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；
5、匿名存款或購(gòu)買(mǎi)不記名有價(jià)金融證券；
6、制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；
7、注冊(cè)皮包公司，虛擬貿(mào)易；
8、設(shè)立外資公司；
9、利用地下錢(qián)莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；
10、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；
11、實(shí)施復(fù)雜的金融交易；
12、在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；
13、利用銀行保密法洗錢(qián)。